stawki wibor

Ile wyniesie rata przy wzroście stawki WIBOR? Czy jest się czego bać?

Stopy procentowe, stawki WIBOR, oprocentowanie kredytu, czyli jak decyzje Rady Polityki Pieniężnej wpływają na raty kredytu?

Na koszt kredytu i wysokość raty wpływa jego oprocentowanie i na to zazwyczaj patrzą klienci. Ale jest to wartość, która ma swoje składniki. Oprocentowanie to suma marży banku i WIBORu. Marże określa każdy bank indywidualnie, WIBOR zaś jest wielkością rynkową taką samą w każdym z nich.

A co wspólnego ma WIBOR ze stopami procentowymi, które ustała Rada Polityki Pieniężnej?

Wysokość stawki WIBOR praktycznie zawsze jest to wartość pomiędzy stopą lombardową i stopą depozytową, zwykle oscylująca wokół stopy referencyjnej. Ma on różne warianty, od jednodniowego po 12-miesięczny, jednak dla kredytobiorców największe znaczenie ma WIBOR 3M, czyli 3-miesięczny. To właśnie ten parametr zazwyczaj wykorzystywany jest do obliczenia oprocentowania kredytu hipotecznego. Powoduje to, że decyzja Rady Polityki Pieniężnej przekładają się na wysokość oprocentowania i w konsekwencji wysokość rat.

stawki wibor

Ile wyniesie rata kredytu po wzroście stawki WIBOR?

Tabela poniżej pokazuje w przybliżeniu wysokość raty kredytu przy różnych wysokościach WIBORu. Symulacja sporządzona jest dla kredytu na 30 lat i marży 2 %. Dotyczy wartości prawdopodobnych oraz historycznych.

ile wzrosną raty po wzroście WIBOR

Jak historycznie wyglądały stawki WIBORu?

Patrząc historycznie WIBOR przez wiele lat był na stabilnym poziomie poniżej 2%. Pandemia spowodowała kolejne spadki aż do obecnego niskiego poziomu 0,21%. Miało to na celu złagodzenie kryzysu gospodarczego spowodowanego nałożonymi ograniczeniami. Dalszy poziom zależy od sytuacji gospodarczej, poziomu PKB a przede wszystkim inflacji. Podnoszenie stóp procentowych ma na celu przede wszystkim ograniczenie jej wzrostu.

stawki WIBOR
Źródło: https://www.money.pl/pieniadze/depozyty/zlotowearch/

Zabezpieczenie przed zmianą wysokości raty, czyli jak wygląda oprocentowanie stałe?

Aby zabezpieczyć się przed wzrostem rat spowodowanym zmianą stóp procentowych można wybrać kredyt z oprocentowaniem stałym. Niewątpliwą i największą zaletę tego rozwiązania jest przewidywalność i pewność wysokości zobowiązań.

Należy jednak pamiętać, że jest to rozwiązanie czasowe. W żadnym banku nie uzyskamy oprocentowania stałego na cały okres kredytowania. Większość z nich oferuje okres 5 letni a na dłuższy to 7 lat. Po tym czasie można korzystać dalej z oprocentowania stałego ale już skorygowanego o sytuację na rynku lub przejść na oprocentowanie zmienne.

Warto też być świadomym wad takiego rozwiązania. Obecnie proponowane przez banki oprocentowanie stałe jest wyższe od zmiennego i wynosi od ok 3,2% do 5,5%. Porównując z oprocentowaniem zmiennym oferta może być droższa nawet o ponad 3 pkt procentowe. Przekłada się to na obecnie płacona ratę, gdzie różnica jest znaczna. Tabelka poniżej pokazuje różnice w racie w obu wariantach przy stawkach oferowanych przez banki.

Założenia to kredyt na 350 000 zł na okres 25 lat.

oprocentowanie stałe i zmienne kredytu - porównanie

Przeczytaj również: Jak dostać najlepszą ofertę na kredyt hipoteczny.

stawki wibor

Jakie są plany odnośnie stawek procentowych?

Obecnie stopa referencyjna NBP wynosi 0,10 %. Projekt budżetu na 2022 r. zakłada wzrost stóp referencyjnych do 1 % oraz wydłużenie cyklu podwyżek na 2023 r. Liczbowo wydaję się to spora podwyżka, ale tyle wynosiły one w marcu 2020 roku. WIBOR wynosił wtedy 1,22%. W ostatnim 10-leciu najwyższy poziom stów procentowych wynosił 4,75 % a WIBOR ok. 5,05% (2012 r.).

Magdalena Wysokińska

Menedżer biura

Organizatorka naszego życia w firmie, zaczynając od prowadzenia biura, przez marketing, aż po procesy kredytowe… Zajęć dla niej nigdy za dużo, w każde wkłada 100% zaangażowania.

Wolisz porozmawiać online czy spotkać się stacjonarnie?

W trakcie bezpłatnej i niezobowiązującej rozmowy wszystko Ci wyjaśnimy. Konsultację umówisz w dogodnym terminie za pomocą formularza.

Może zainteresuje Cię również

Porozmawiaj z naszym ekspertem

Chcemy, żebyś się czuł maksymalnie komfortowo, dlatego zaraz po przesłaniu formularza otrzymasz od nas wiadomość z możliwością umówienia rozmowy w dogodnym dla Ciebie terminie oraz informacją, jak przygotować się do spotkania, aby nic Cię nie zaskoczyło.
Rafał Cenzartowicz HF Broker

Rafał Cenzartowicz

Ekspert ds. kredytów

Korzystanie ze strony oznacza akceptację polityki prywatności oraz cookies.